教孩子理財如同教他們?nèi)绾紊?/h1>
來源：《經(jīng)濟參考報》 文章作者：—— 2010-07-12 09:50:25
談到理財，一些家長很自然地認為這是當家過日子的事，跟孩子沒有多大關(guān)系，長大成人自然就會了，其實不然。
天津社會科學院研究員、天津市家庭教育研究會副會長關(guān)穎說，理財教育是與少年兒童成長的各種問題息息相關(guān)的。可以說，在現(xiàn)代生活中，理財能力是生存能力的重要組成部分。對于成長中的少年兒童來說，學會理財，不僅僅是學會如何用錢，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)。
教孩子正確對待財富
明智的父母，絕不會讓孩子把家庭的財富作為自己炫耀的資本。天津社會科學院研究員、天津市家庭教育研究會副會長關(guān)穎在接受記者采訪時舉例說，美國富豪洛克菲勒，是世界上第一個擁有10億美元財產(chǎn)的富翁，但其子女的零用錢卻少得“可憐”，而且要求嚴格。他家賬本扉頁上印著孩子零用錢的規(guī)定：7-8歲每周30美分；11-12歲每周1美元；12歲以上每周3美元。零用錢每周發(fā)放一次，要求子女們事先作出預算并記清每一筆支出的用途，待下次領(lǐng)錢時交父親檢查。賬目清楚，用途正當，下周增發(fā)5美分；反之減少。這樣，不僅避免了孩子生活在富裕家庭的優(yōu)越感，也給了他們和普通家庭的孩子同樣的接受理財教育的機會。
關(guān)穎表示，即使是富裕家庭，很少有一夜之間暴富的，許多父母乃至祖輩都經(jīng)歷了創(chuàng)業(yè)初期的艱苦奮斗。父母要把曾經(jīng)的艱難告訴孩子，使其明白勞動創(chuàng)造財富的道理，教孩子懂得富裕生活來之不易。
而在經(jīng)濟條件不好的家庭里，父母應當告訴孩子自己的收入狀況，讓孩子不要和別人攀比。如果孩子堅持要買名牌衣服或用品，父母可以理直氣壯地告訴他“咱家買不起！”同時告訴孩子要使生活過得更好，必須付出辛勤的勞動，將來要靠自己自食其力。
理財教育要避開的幾個問題
有調(diào)查顯示，城市中小學生90%左右平時都有零花錢，每人每月幾十元到幾百元不等。孩子手中有零花錢并不是壞事，可是零花錢多了卻缺乏對如何花錢的教育和引導，則是非常危險的。
關(guān)穎指出，通過未成年人對錢的認識和使用，反映出當前小孩理財教育中存在四大弊端：一是許多家長未曾給孩子家庭經(jīng)濟狀況的真實信息，富裕家庭沒告訴過孩子創(chuàng)業(yè)的艱辛，經(jīng)濟拮據(jù)的家庭則恥于跟孩子談錢，甚至家長自己省吃儉用也要讓孩子吃好、穿好、兜兒里有錢。孩子沒有絲毫家里缺錢的危機感，更不懂得什么是節(jié)儉。
二是社會上對拜金主義金錢觀的一些過度渲染，尤其是對某些“明星”“大款”“大腕”揮金如土的生活方式的推崇，使未成年人潛移默化地受到扭曲的金錢教育。
三是消費指導欠缺。未成年人駕馭金錢的能力較低，時常是在相互攀比中、在商品廣告的誘導下決定自身的消費行為，購買“兒童不宜”的用品、進入“兒童不宜”的場所，陷入盲目消費、高檔消費、炫耀消費的誤區(qū)。
四是未成年人獲取金錢的欲望膨脹得不到有效制止，當父母的給予或自己的收入不能滿足他們?nèi)找嬖鲩L的對金錢的需求時，在外力的引誘下就可能以違法的手段達到獲取錢財?shù)哪康摹?br />
訓練孩子駕馭錢的能力
關(guān)穎認為，教孩子理財?shù)牧硪粋�關(guān)鍵點在于，要培養(yǎng)孩子駕馭錢的能力。就像一個人只懂得汽車的用途和它的原理，并不意味著他就會開車一樣，孩子的理財能力是需要在生活實踐中培養(yǎng)、訓練的。在這方面，父母的作用最重要。
首先，要訓練孩子有計劃地使用錢。現(xiàn)在的孩子大多數(shù)是短暫快感的追求者，在理財教育欠缺的家庭，大多是父母給多少孩子花多少，花完了再找大人要。結(jié)果是孩子花錢越多越覺得不夠花，花起錢來越?jīng)]有節(jié)制。所以，零花錢使用的計劃性很重要。這個計劃最好是在給錢的時候制訂，家長只提出原則，具體內(nèi)容則由孩子全權(quán)負責，家長不直接干預，但要監(jiān)督、檢查。
關(guān)穎表示，教孩子使用零花錢是讓孩子學會如何預算、節(jié)約和自己做出消費決定的重要手段。父母對孩子的監(jiān)督檢查起到了“安全閥”的作用，可以防止孩子亂花錢，還可以培養(yǎng)孩子把錢用在刀刃上的良好習慣。
其次，給孩子錢的數(shù)額應當把握在孩子有能力支配的范圍之內(nèi)。關(guān)穎指出，無論孩子的年齡多大，家庭經(jīng)濟條件如何，為孩子花錢都不要沒有節(jié)制，給孩子多少零用錢一定要心中有數(shù)。零花錢的多少并沒有一個定值，主要依據(jù)孩子的年齡及其一周的消費預算來確定。對于過年的壓歲錢、過生日、過節(jié)時長輩給的錢等，太多地超出了孩子平時零用的數(shù)額，父母應建議孩子把錢存入銀行，或者購買一件孩子需要的大件物品，千萬不能任其無節(jié)制地使用。
此外，父母最好對孩子進行模擬成人生活開支的訓練。關(guān)穎說，對許多孩子來講，在家里沒有太多的生活開支讓他們承擔，但當他們長大后開始自己付房租、水電費，買食物和衣服以及付交通費用時，會因缺少經(jīng)驗而束手無策。為了幫助孩子為未來生活做好準備，可以讓年紀大一些的孩子為自己買日用品，為家里買菜、交電話費等。一旦孩子成熟了，家長還可以翻開賬簿，告訴他家中的錢是怎么花的，以幫助孩子了解該如何掌管家庭的“財政”。
培養(yǎng)理財能力要從小抓起
關(guān)穎說，一個孩子的理財能力直接關(guān)系到他成人以后在社會上的生存狀況，是個很重要的問題。家庭、學校和社會都要對此引起足夠的重視，多方攜手共同努力，讓孩子從小形成正確的對待財富的態(tài)度，掌握一定的理財技巧和能力。
一是培養(yǎng)孩子良好的品質(zhì)。理財教育就是教育孩子掌握正確的理財方法和形成良好的理財習慣，這當中自始至終包含著品德教育的內(nèi)容。比如通過了解金錢與工作的關(guān)系，讓孩子懂得父母掙錢的艱辛，進而珍惜別人的勞動，產(chǎn)生孝敬父母、回報父母、回報社會的情感和行為動力；懂得金錢不是從天上掉下來的，要取得成功需要付出、需要奮斗的道理；誠實、守信是經(jīng)濟生活中取得成功不可或缺的品格等等。
二是鍛煉獨立做事能力。現(xiàn)代心理學的研究表明，兒童在幼兒階段就有了獨立意識的萌芽，并逐漸產(chǎn)生自我意識與自我表現(xiàn)欲望。讓孩子理財，無疑為孩子提供了自我實現(xiàn)的極好實踐機會，使他們從支配自己的零花錢開始鍛煉獨立做事。
三是提高辨別和分析事務的能力。當孩子面對鋪天蓋地的廣告宣傳和名目繁多的促銷活動的時候，需要作出符合自身情況的判斷和選擇；當孩子打算用自己手中的錢購物的時候，需要再三考慮購買的必要性，對商品的價格、質(zhì)量等進行考察。成功的理財教育，可以幫助孩子在得到物有所值的商品的同時，所獲得的還有分析和辨別能力的提高。
四是學習管理經(jīng)濟事務。在現(xiàn)代社會，無論個人怎樣生活，無論從事什么職業(yè)，每個人都會不同程度地與錢發(fā)生聯(lián)系，當家理財是家庭生活的組成部分，有助于生活的更加幸福美滿。讓孩子從小接觸錢、了解錢并學會如何合理使用錢、管理錢，有利于培養(yǎng)孩子的經(jīng)濟意識和理財能力，以適應未來經(jīng)濟生活的需要。
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