現象一：朗朗今年上小學四年級了，他動不動就向別的同學借錢，還在學校門口的小賣部里賒賬消費。到了實在賒不到的時候，他就回家以各種理由找媽媽要錢還賬。當媽媽問起朗朗的老師為什么學校總是亂收一些費用時，才知道那些所謂的學校收取的費用，都被兒子拿去胡亂消費了。

　　現象二：一位10歲的女孩拉著父母走進一家服裝專賣店，看到一身高檔運動衣便讓父母給她買。當母親說她穿的運動衣幾乎還是新的時候，她卻說那身運動衣再穿就會落伍。這時，站在旁邊的父親一邊掏銀行卡一邊說："講節儉的年代已經過去了，她想要就給她買吧。"

　　專家分析

　　總會聽到一些家長在抱怨："我家的孩子花錢總是大手大腳，每個月的零用錢不斷上漲"、"我家的孩子花錢一點都沒有計劃，總買一些沒用的東西"……其實，孩子這種亂花錢的習慣與家長的引導和教育息息相關。

　　據研究，孩子各種能力的培養，都有一個關鍵期。2～4歲是訓練孩子語言能力的關鍵期。若是希望培養兒童數理能力，那么4～6歲便是關鍵期。對于稍具難度的理財能力而言，培養的關鍵期則為5～14歲。

　　不過，隨著社會的發展，很多國家對于下一代的理財能力的培養，早已逐漸提前。例如法國，早在兒童3～4歲階段，家長們便開展家庭理財課程，教育基本的貨幣觀念。約莫10歲左右，法國家長就開始為小孩設立獨立的銀行賬戶，積極培養孩子的理財觀。美國也是如此，對于兒童理財教育的要求，是3歲能辨認硬幣和紙幣，6歲具有"自己的錢"的意識，13歲開始打工賺錢，學習如何運用基金與股票等投資工具理財。

　　家長們常常有著這樣的擔心，"給孩子太多錢，怕他長大后變成'小財迷'；不給孩子錢，又怕孩子長大后不會花錢，到時候被人騙。"其實，如果家長們從小就培養孩子的理財觀念，孩子長大后不僅不會亂花錢，還將特別會花錢。

　　旺旺小的時候媽媽就有意識地培養他的理財觀念，每個月定期給他一定的零花錢，讓他試著學習理自己的"財"。

　　一天晚上，旺旺放學回來對媽媽說："媽媽，我們學校小賣部的鉛筆太貴了，你下班回來路過文具批發市場時，給我買兩支回來吧，到時候我給你錢，這樣我就能省2毛錢了。"

　　媽媽高興地說："好兒子，媽媽給你帶。你真棒，都學會省錢了。"

　　下個月媽媽給旺旺零花錢時，旺旺少要了幾元錢，并對媽媽說："媽媽，我的本子要用完了，你再去給我多批幾本吧，這樣又能省不少錢。"

　　小理財高手是從小培養出來的，因此，家長們要注意從小培養孩子的理財觀念。《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特·清崎曾表述過這樣一個觀點："如果你不教孩子金錢的知識，將會有其他人取代你。如果要讓銀行、債主、警方，甚至騙子來進行這項教育，這恐怕不會是項愉快的經驗。因此，家長們不要把給孩子零用錢當列行公事，教導孩子們如何管理手上金錢，并賦予他們理財的責任才是重點。

　　給媽媽的建議

　　理財是一種生存技能，讓孩子學會理財是非常現實的選擇。理財教育是家教的有機組成部分，是與伴隨孩子健康成長的方方面面問題息息相關的。

　　如果你的孩子對金錢沒有正確的認識，有花錢大手大腳的毛病，媽媽千萬不要一味地批評、指責孩子，孩子正確的理財觀念是在日常生活中一點點地培養出來的。

　　方法一：與孩子簽訂零花錢合同

　　讓孩子學會正確、科學地理財，媽媽首先要樹立這樣一種觀念：并不是給孩子的零花錢越多，就是越疼愛孩子。在這種觀念的指引下，媽媽可與孩子簽訂零花錢使用合同。如對于已經上小學的孩子，媽媽可以在合同中規定，每周只給孩子兩元錢零用錢，每周一早晨發放，并且規定不論遇到什么情況，都要嚴格按照合同約定的內容發放零用錢。

　　當然，為了培養孩子的理財能力，零用錢的時間發放單位可以慢慢地延長，如孩子已經能夠掌握了以"周"為單位的理財能力之后，媽媽可以把發放零用錢的時間拉長為"月"。

　　如，一位母親是這樣做的：

　　兒子已經上四年級了，可還是花錢大手大腳，為了改掉兒子這個壞毛病，我決定與兒子簽訂零花錢合同。于是與兒子協商后，我們起草了這份合同。

　　王明零花錢合同

　　為了讓王明養成良好的理財習慣，媽媽與王明通過協議，共同決定簽訂此合同，具體內容如下：

　　1.媽媽每個月的第一天給王明300元零花錢，由王明自行支配，提前花光不能夠再向父母索要。

　　2.零用錢包括平時王明買零食的費用、買文具的費用，如需買課外讀物，媽媽和王明各付一半。

　　就這樣按著合同嚴格執行兩個月之后，我發現，兒子花錢有計劃多了，現在很少買那些沒用的東西了。

　　方法二：讓孩子養成記賬的習慣

　　媽媽總是一味責怪孩子：怎么零用錢花得這么快？但是，孩子的錢都花在哪里了呢？不僅孩子說不出來，有時，就連媽媽自己都弄不明白。這時，媽媽就要鼓勵孩子記賬了。

　　也許，剛開始孩子不知道如何下手，這時，媽媽可以幫助孩子。領到零用錢后，媽媽就可以給孩子做一個分析，接下來的這個周期，有多少必須購買的東西，如生活用品等；除去必須的花費，孩子還剩下多少錢可以自由支配；在這些可以自己支配的錢中，每天最多花多少才不至于超支。媽媽幫孩子把這些分析好了，孩子花起錢來就會小心多了。

　　通過記賬，不僅可以培養孩子良好的理財意識和習慣，還很容易讓他們接受"花錢容易掙錢難"的觀念。

　　方法三：教孩子有計劃地花錢

　　現在孩子們大多有這樣的毛病：父母給多少就花多少，花完了就跟父母要，花錢沒有節制。

　　其實，每個孩子見到新鮮東西都想買的，剛開始時，孩子的這種欲望是無意識的，媽媽如果不注意而一味迎合就會縱容、滋長孩子的不良欲望。這時，就需要媽媽教會孩子有計劃地花錢。

　　冉冉的媽媽在帶冉冉去吃麥當勞之前，都會告訴女兒，你今天只能吃一個漢堡、喝一杯飲料，這時，冉冉就會撅起小嘴。看到女兒這個樣子，媽媽就說："好，冉冉不想去，那我們不去了。"說著放下包，脫下大衣，小冉冉只好求媽媽："好媽媽，我答應你，我就吃一個漢堡，喝一杯飲料。"

　　教會孩子有計劃地花錢，就要適時地控制孩子的欲望，如若不然，孩子的欲望是永遠不能夠滿足的。